历以来来，常见“信用贷”“小额贷”“互联网理财”层出不穷。一些专门打着短期借贷幌子的“套路贷”“网络贷”，鼓吹高收益的“理财产品”却以谋取借款人、投资人资产为目的，让人掉入陷阱，甚至血本无归。

　　近日“3·15金融消费者权益日”来临之际，省内金融机构纷纷以“权利·责任·风险”为主题开展活动，为民众提供金融知识教育。对金融消费者而言，如何识别金融风险，提升负债、投资等方面的规划意识和管理能力，以保护自身的利益？

　　莫堕入“拆东墙补西墙”的债务怪圈

　　为够满足主观能动性的一些进行消费供需（如往房、各类汽车），各人或婚姻在主观能动性能够负荷的范围图内主動，都希望能寻求过负债的，是没问题的资金财富管理原因。

　　百姓银行行业西安中央支行相关联金融创新医生表明，外债率是把趋利避害，的运用合理行分批足够各种需求、不断提升生话好品质，适度外债率则加容易堕入“拆东墙补西墙”的债务怪圈，甚至被非法的高利贷套住，最终给个人和家庭带来伤害。

　　网络金融刷卡目标群体就能够应用28/36的经验法则为自己的负债划定一个警戒线。28/36的经验法则指个人或家庭的房产相关支出不超过同期收入的28%；总的负债（房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小额贷款+其他负债）不超过同期收入的36%。将负债控制在这个水平以内，个人或家庭在日常生活中不会有明显压力。

　　如，李先是每个人税后年使收入5万元，按照28/36的经验法则，他每年房产相关支出不超过1.4万或每月不超过1167元；其他个人负债每年不超过4000元或每月不超过333元，这样李先生不会有明显压力。

　　银行卡科研专家警示，个体户和家该学会定位跟踪和估评在工作中的债款水准，形成防患未然的主观能动性，口中拥有对付灾害表面冲击试验（如无业、安全生产事故等）的高的流动股权股权，绝不能草率欠债。

　　提高警惕多种多样“看似无门槛”的“套路贷”

　　真对近年来多的手机 推广及数据网络办贷款推广，金融科技个人食客更是要格外重视是个人消费额需求量多的年轻时人，在直接参与银行借款前应该加多谨慎。

　　人艮银行业广州重点支行关于 金融科技专业医生觉得，很多平台网站做资源办理按揭相关业务范围员都要拥有对应的相关质资，未经许可许可不了任职办理按揭相关业务范围员；中介公司平台网站或服务平台网站网友推荐的按揭相关业务范围员，都要确认楚终结办理按揭平台网站名字及要不要有提供完美的办理按揭相关质资；他人借货前须得清晰人体要不要有有需求量及人体现有的资产负债技术水平，穿过28/36警戒线后要谨慎行事。

　　科技金融消耗者越发要注意利息率之下的一遍性收费，懂得各自具体分担的直接相应相应费用。有的集团会收办手扣费、提供附加费、中介人费等各个项目的收费，借款方要将因办贷款而引发的某项收费计入直接相应相应费用来计算方法本身的实际存在金融贷款直接相应相应费用。倘若察觉到年化利息率以上36%，应慎重考虑。

　　金融经济科技专家组警告，结构发放款款须得完成合理的执照，金融经济科技消费者市场者要禁止向违禁的发放款款结构特别是是不能执照的网络信息发放款款工厂借款作为应急的。

　　撞见有以上特殊性且自主的上门去的那些所谓“放贷机构”或“信贷专员”，应多方确认后再行动：对机构的真实身份含糊其辞，不愿正面回应或自称是正规银行贷款（或自称有合作）；对年化利率的询问避而不谈，尤其是当实际借款利率超过36%时；以各种噱头吸引客户，尤其是用“免费”“免息”“零利率”等套路误导普通金融消费者；以“信息科技公司”或“贷款咨询”名义来放贷，实则是中介公司或违法放贷。

　　使用“三多”提升辨别力，守好“钱袋子”

　　互连网金融资本热血时，局部伪P2P、非法集资的平台及个人借势扩张，打着金融的幌子，收割了一批投资者的家庭财富。特别是随着大批非法网贷平台的崩塌，大量老年投资者深陷其中，伤痕累累。

　　如，些不正规的大分子谎称服务“年收益率高达50%”“投资2年后拿回本金，还有百分之百的分红收益”等等，并“赠送小礼品”“嘘寒问暖”，误导老年人进行投资。

　　金融业教授意见和建议，个人消费者市场是可以经过“三多”策略来增强辨别能力，远离非法金融活动，守好自己的“钱袋子”。

　　一种是多问。当接触到到财富管理食品的和服务的时，先学习一下相关的一般消息，质询网络推销工作人员会不拥有行业任职资格证实，学习一下食品的具备的危害性和要求消费者。

　　二想太多。抗冲击险水平偏弱的顾客者，要整合自己的财务管理实际情况、可能性拥有水平，采用适用于自己的投资投资办法。如股票涨停、国际外汇、商品期货等可能性较高，更好不碰；而像银行系统储蓄存款、国债、固定位置报酬率率投资投资商品，则能能多采用一部分。

　　三是多学。利用学会了解差不多的银行业服务学识和专业技能，培植优秀的银行业服务操作习俗和状态，增强主观能动性的银行业服务素养能力，怎样不断地改变的银行业服务专业市场。